Les avantages de l’assurance-vie pour votre planification financière
Trader en toute simplicité avec eToro
💸 Avec eToro, investissez plus facilement que jamais sur des actions
(Google, Apple, Facebook, Amazon...), des matières premières (pétrole, or, argent...), les cryptomonnaies et des devises (EUR, USD, YEN...) 💱
Le trading présente un risque pour votre capital. Des frais peuvent être appliqués sur d’autres actifs. Cliquez ici pour plus d’infos.
Quels que soient votre secteur d’activité et votre statut professionnel, il est nécessaire d’apprendre à contrôler vos dépenses pour vous garantir une bonne protection financière. Si vous êtes à la recherche de moyens pour sécuriser votre avenir ou optimiser vos investissements existants, découvrez les raisons pour lesquelles vous devriez privilégier l’assurance-vie.
Assurez une stabilité financière à long terme avec l’assurance-vie
Quand vous souscrivez un contrat d’assurance-vie, vous effectuez des versements sous forme de cotisations uniques ou par des paiements périodiques. Cet argent est investi par la compagnie, comme des obligations ou actions. Les intérêts générés sont ajoutés au capital garanti et cela augmente votre épargne au fil du temps. Vous pourrez ainsi réaliser vos projets à long terme. Il peut s’agir de l’acquisition d’une résidence, de la préparation de la transmission de votre patrimoine ou de la réalisation de vos rêves de voyage.
La somme placée bénéficie aussi d’une fiscalité allégée, après huit ans de détention. Vous pouvez avoir droit à des exonérations partielles ou totales d’impôts, selon les modalités de retrait et le montant déposé. Cela contribue à la croissance de vos rendements nets. Pour optimiser votre assurance-vie, vous devez comprendre les spécificités de chaque contrat d’épargne et sélectionner celui qui correspond à vos besoins.
L’assurance-vie comme complément aux régimes de retraite
Si vous cherchez à compléter votre régime de retraite, l’assurance-vie constitue un choix pertinent. Cette approche accroît vos ressources au-delà des pensions traditionnelles quand vous arrêtez de travailler. Cela vous aide ainsi à maintenir un niveau de vie confortable. Vous pourrez subvenir à vos besoins courants sans avoir à puiser de manière excessive dans vos économies. L’attractivité de ce contrat réside également dans sa flexibilité.
Contrairement aux options plus rigides, vous pouvez retirer des sommes partielles au besoin ou les réinvestir dans d’autres opportunités d’affaires. Vous avez une meilleure maîtrise de la gestion de vos épargnes. Cela offre aussi des avantages additionnels tels que la garantie plancher qui sécurise votre placement face aux fluctuations du marché. En fonction des types d’accord que vous signez, vous avez droit à des couvertures en cas de décès ou d’invalidité. La protection de vos proches est donc renforcée.
La gestion des dettes et des engagements financiers via l’assurance-vie
Vous avez la possibilité de retirer des fonds (rachats partiels ou avances sur le contrat) afin de régler des urgences. Cela peut servir à vous acquitter d’emprunts sans être obligé de contracter des prêts à des taux d’intérêt élevés. Au cas où vous feriez faillite, les capitaux investis dans l’assurance-vie peuvent ne pas être saisissables. C’est une forme de sécurité financière.
La somme amassée peut être utilisée après votre mort pour solder vos dettes. Ce mécanisme de protection vous donne la garantie que vos engagements ne deviennent pas un fardeau pour votre famille. Il permet également de planifier la transmission de votre patrimoine de manière efficace. Vous pouvez désigner les bénéficiaires du capital accumulé à votre décès.
Par exemple, vous pouvez demander que certains fonds soient alloués pour régler vos emprunts, payer les frais de succession, couvrir les charges liées aux funérailles, etc. Vous évitez alors les conflits entre les personnes qui recevront l’héritage. Cela est particulièrement important si vous avez des proches dépendants qui comptent sur vous (un conjoint ou des enfants mineurs).
