Si l’assurance vie en fonds euros intéresse la majorité des épargnants français, c’est parce qu’on la considère comme un support d’investissement spécifique. Par rapport aux autres contrats dans la même catégorie, cette fois, les intérêts sont ajoutés dans le capital.
Néanmoins, bien qu’elle soit dite « sans risque », elle devient depuis quelques années peu rémunératrice. Y investir est-il toujours une bonne idée ? Si c’est le cas, existe-t-il des techniques permettant d’accroitre les rendements ?
L’assurance vie en fonds euros : c’est quoi ?
Avant toute chose, comprenez le principe de fonctionnement d’un tel investissement. Quand vous signez un contrat d’assurance vie, vous devez en effet réaliser un apport initial, puis choisir entre 2 supports, dont les fonds en euros et les unités de compte.
Concernant le fond en euros, on le définit comme un support d’investissement composé d’un côté d’un assureur et d’un autre côté d’un distribué. Ce dernier peut œuvrer par le biais d’une banque, d’un courtier ou d’un néoassureur.
On distingue l’assurance-vie en fonds euros par 3 caractéristiques :
- La sécurité du capital : lorsque vous investissez à 100 % dans ce support, vous ne courrez aucun risque. Votre capital est protégé des arnaques, vous n’aurez donc plus à craindre d’une éventuelle perte.
- L’effet cliquet : vos fonds en euros vont générer des intérêts que vous alliez acquérir dans votre capital initial. Appelés « plus-values », ils engendrent à leur tour de nouveaux bénéfices. C’est ce procédé que l’on nomme « effet cliquet ».
- La disponibilité : votre capital en fonds euros vous est accessible à tout moment. Cela vous donne la possibilité d’effectuer des retraits à n’importe quelle heure.
Les inconvénients de l’assurance vie en fonds euros
On n’en parle presque jamais, mais l’assurance vie en fonds euros a aussi des inconvénients. Ce qui fait d’ailleurs qu’elle rapporte peu. Si vous voulez en profiter pour optimiser votre patrimoine, le mieux consiste à demander l’accompagnement d’un expert. Le site euodia.fr vous en apprendra un peu plus.
Chaque année, le taux de rémunération des fonds en euros ne cessent de diminuer. La raison ? L’inflation oblige un assureur à se comporter comme s’il s’agissait d’un microcrédit personnel sur une longue période de 5 ans, voire plus. Le rendement étant récemment fixe, plus on y investit, plus on doit se procurer des obligations dont les rendements sont faibles.
Plus les taux des fonds en euros baissent, plus les assureurs sont obligés de varier leurs portefeuilles. Quant aux anciennes obligations, elles peuvent rapporter des rendements, mais à échéance, celles qui sont moins rémunératrices ne cesseront pas de réduire les taux d’intérêt.
Notez en plus que le capital investit sur chaque contrat d’assurance-vie en fonds euros est aujourd’hui évalué sur une somme de 70 000 euros environ, rien qu’en France. Qu’il soit versé par un épargnant ou par une compagnie d’assurance, une seule faillite peut conduire à une forte augmentation de cette garantie.
Si vous voulez investir dans ce secteur, pensez à diversifier vos placements. Tournez-vous par exemple vers la création d’un compte à terme. Accessible à tous, il suffit de choisir une banque réputée dont le taux d’intérêt se révèle intéressant.
