Tout ce qu’il faut savoir sur le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un prêt réalisé pour financer tout type de projet sauf ceux de construction ou d’achat de bien immobilier. Il est autrement appelé prêt conso ou crédit conso. C’est un prêt sollicité par les particuliers souhaitant faire un achat ou une dépense importante pour son foyer, comme l’achat d’équipements d’habitation ou encore le financement d’un voyage, entre autres. Le crédit est octroyé par des sociétés financières ou par des banques, et le taux est en général plus faible par rapport à un crédit immobilier. La durée de remboursement pour un prêt à la consommation est aussi plus courte. Que faut-il savoir sur ce type de prêt ?

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le prêt à la consommation est un crédit octroyé par une banque ou un établissement financier. Il est accordé aux particuliers souhaitant agir à des fins non professionnelles. Avec un crédit à la consommation, vous pouvez obtenir une somme allant de 200 € à 75 000 € pour la réalisation de vos projets. Il s’agit souvent de prêts contractés pour le financement d’un achat de biens à la consommation, notamment des équipements informatiques, des meubles, une voiture, etc.

Les différents types de crédit à la consommation

Le crédit à la consommation se présente sous plusieurs types. Il englobe les crédits renouvelables ou le revolving, les prêts personnels, etc. Pour en apprendre davantage, n’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un spécialiste en crédit et en défiscalisation. Le crédit à la consommation peut donc se présenter sous plusieurs formes, avec 2 principes de fonctionnement.

D’abord, vous pouvez contracter un prêt destiné à l’achat d’un bien qui est déjà défini à la souscription du contrat. Ce type de crédit est souvent utilisé pour financer un achat d’électroménager, de véhicule, etc. Cela signifie que le prêt obtenu doit servir à payer un bien précis et défini au préalable. Le crédit peut également être non affecté, ce qui permet à l’emprunteur d’utiliser la somme comme il le souhaite. De ce fait, il peut s’en servir pour acquérir un bien de consommation ou encore pour toute autre prestation de services.

Le crédit affecté

Ce type de crédit est exclusivement destiné à la subvention d’un achat spécifique et précis. En général, il est fixé dans l’ordre de crédit, qui peut être une prestation de services ou un bien. Le crédit affecté est proposé directement sur le lieu de vente, qui peut être géré soit par un établissement de crédit soit par une banque. Le taux est fixe et à déterminer en fonction du montant de vos mensualités et du TAEG dans l’offre, mais il dépend surtout de la durée de remboursement.

En ce qui concerne la durée du crédit, elle est accordée pour un délai supérieur à 3 mois, et le remboursement doit se faire à partir de la livraison de la prestation ou du bien. En cas de non-livraison du bien donc, vous ne remboursez rien. Si vous acquérez le bien immédiatement en revanche, il vous est possible de profiter d’une réduction de 3 jours minimum dans le délai.

Le prêt personnel

Comme son nom peut l’indiquer, le crédit personnel peut être utilisé comme vous le souhaitez. Il n’est donc pas besoin d’affecter la somme obtenue à un achat déterminé. Il est également accordé soit par un établissement de crédit, soit directement par une banque. Le montant auquel vous pouvez prétendre varie toujours en fonction de l’institution. Le mode de remboursement et la durée de l’échéance sont également variables. Ils dépendent de votre capacité de remboursement.

Le leasing ou la location option d’achat (LOA)

Ce type de crédit à la consommation consiste à disposer d’un bien précis signé dans un contrat, en payant une location chaque mois. Il vous permet d’acquérir le bien avec une option de l’acheter à l’achèvement du contrat. Les établissements qui accordent un crédit LOA sont souvent les enseignes commerciales, les banques ou encore les établissements de crédit. Pour acquérir le bien, vous devez vous acquitter d’une location mensuelle dont le montant doit être défini dès la signature du contrat.

La durée varie en fonction du contrat, mais peut aller de 24 à 72 mois. Une fois la période du contrat terminée, vous ne devez donc plus de location à l’établissement financier. Ce dernier doit alors vous proposer 2 options, soit rendre le bien à l’établissement propriétaire, soit procéder à un achat définitif. La seconde option est alors plus intéressante, car elle vous fait bénéficier d’un prix réduit.

Le crédit permanent ou renouvelable

Le crédit permanent est une réserve d’argent mis à votre disposition, une somme que vous pouvez utiliser à votre convenance. Il se reconstitue jusqu’à ce que vous atteigniez le montant maximum autorisé.

Ce type de crédit est souvent accordé par des enseignes de grande distribution, de vente par correspondance, des banques, ou encore des établissements de crédit spécialisé dans le crédit à la consommation. La somme accordée dépend de votre solvabilité et de vos besoins. Par contre, si le montant du crédit dépasse les 1 000 €, l’établissement prêteur doit obligatoirement vous proposer un crédit amortissable.

Le taux du crédit permanent est variable et change en fonction de l’évolution des taux des marchés financiers. Cela signifie que vous ne pouvez pas déterminer à l’avance le coût final du crédit. La loi exige une durée de remboursement maximale de 36 mois pour une somme inférieure à 3 000 €, et de 60 mois pour un montant plus important.

Le prêt étudiant par l’État

Le prêt étudiant un produit proposé pour le financement des divers frais relatifs à la scolarité. Ceux-ci peuvent être les frais, dont le logement, les frais de scolarité, l’achat d’une voiture, d’un ordinateur ou encore les coûts d’un voyage à l’étranger, entre autres.

Ce prêt n’exige ni garant ni caution, car en général c’est l’État, par le biais de la Bpifrance ou la Banque publique d’investissement, qui se porte garant auprès des institutions bancaires. Vous pouvez obtenir jusqu’à 20 000 € avec un prêt étudiant, et le taux est fixe.