On appelle « crédit à la consommation » toutes les opérations financières non liées à l’immobilier. Son objectif est de financer un projet en particulier, quelle que soit sa nature du moment qu’il n’est pas lié aux projets immobiliers. La somme octroyée par les banques peut peut aller de 200 à 75 000 € selon les besoins du client, tandis que la durée de remboursement est au-delà de 3 mois. À noter que plusieurs formes de crédit à la consommation sont proposées par les organismes financiers, que l’on va découvrir à travers cet article.
Principes du crédit à la consommation
Le crédit à la consommation s’adresse à tous les emprunteurs qui souhaitent financer l’achat des biens de consommation ou encore pour couvrir un besoin ponctuel de trésorerie. Si les établissements financiers sont les principaux octroyés de ce crédit, un marchand est aussi légalement autorisé à se lancer dans cette pratique. Ce qui explique la raison pour laquelle certaines grandes distributions proposent des crédits à la consommation.
Dans le cadre de ce prêt, aucune souscription à une assurance spécifique n’est obligatoire. D’ailleurs, il peut être souscrit ailleurs que chez le prêteur. Quant au montant du crédit alloué, il se trouve généralement entre 200 à 75 000 euros. De manière plus générale, les consommateurs souscrivent à ce type de crédit pour finaliser l’achat d’une voiture, d’un électroménager ou autre. Quoi qu’il en soit, il est libre de mobiliser somme empruntée comme il le souhaite.
Concernant le remboursement, il s’effectue de manière échelonnée. Plus concrètement, une fraction du capital emprunté additionnée aux intérêts sera remboursée au prêteur chaque mois. Dans ce sens, il faut penser à bien comparer le TAEG ou taux annuel effectif global pour trouver le crédit le plus approprié.
Qu’en dit la loi ?
Il est bon de préciser avant toute chose que le coût final du crédit à la consommation est conditionné par le taux d’intérêt du montant octroyé et la durée de remboursement. Dans la pratique, le crédit devient de plus en plus cher au fil des remboursements étant donné que la charge des intérêts augmente en même temps.
Parlant de cadre juridique, le crédit à la consommation est parfaitement encadré par la loi, notamment les articles L311-1, L312-2 du code de la consommation. Protectrice, cette loi fixe également les règles relatives au contenu du contrat. Entre autres, il y a la possibilité de rétracter la demande dans les 14 jours et la proposition d’une fiche d’information précontractuelle.
Conformément aux textes de la loi, l’emprunteur est en droit de rembourser par anticipation son crédit, notamment une partie ou sa totalité. Cependant, si le montant du remboursement anticipé va au-delà de 10 000 euros, le créancier peut exiger une indemnité qui peut atteindre le 1 % du montant restant.
Bon à savoir : en cas de difficulté financière comme une perte d’emploi, une maladie ou la retraite, l’échelonnement des mensualités est envisageable.
Quels sont les différents types de crédits à la consommation ?
On distingue différents types de crédit à la consommation. Parmi les plus connus, il y a le crédit affecté dans lequel les fonds octroyés doivent être utilisés pour finaliser l’achat d’un bien spécifique. Plus précisément, l’emprunteur doit préciser sur sa demande la destination de la somme demandée.
Opposé du crédit affecté, le crédit non affecté désigne un prêt dont la destination de la somme empruntée n’est pas précisée. Ici, l’emprunteur est libre d’utiliser le prêt comme bon lui semble et l’organisme financier n’aura pas son mot à dire là-dessus.
Dans la même catégorie du crédit à la consommation, le crédit renouvelable permet à l’emprunteur de dispose d’une réserve d’argent que l’on peut mobiliser librement. De ce fait, à chaque fois que les sommes empruntées sont remboursées, la réserve initiale du prêt se reconstitue. Finalement, il y a le LOA utilisé majoritairement pour financer l’achat d’un véhicule. Dans ce sens, on peut dire que le crédit à la consommation est tellement vaste, permettant à l’emprunteur de trouver celui qui lui convient le plus.
Particularité du crédit renouvelable
Le crédit à la consommation est grandement sollicité des ménages pour la bonne raison qu’il est facile à obtenir et peut répondre à différents besoins en argent. Cependant, attention aux pièges si vous optez notamment pour le crédit renouvelable.
Ce dernier étant une réserve d’argent qui se recharge de manière automatique, il peut manquer de transparence des fois. De plus, le prêt est rattaché à la carte de crédit du consommateur, présentant un taux d’intérêt relativement élevé.
En optant pour ce prêt, il faut étudier attentivement les mentions du contrat.