Comment choisir sa néobanque : les critères qui comptent

S’adressant aussi bien aux voyageurs, aux jeunes actifs qu’aux technophiles, les néobanques connaissent un succès sans précédent depuis leur entrée dans le paysage bancaire. Il faut dire qu’avec leurs tarifs concurrentiels, l’ouverture de compte en quelques minutes et les services bien pensés et accessibles en ligne qu’elles proposent, les banques nouvelles générations ont définitivement tout pour plaire.

Mais, encore faut-il choisir la néobanque qui correspond parfaitement à vos attentes, votre profil et votre budget. Frais bancaires, conditions d’éligibilités, fonctionnalités, ergonomie de l’application dédiée… voilà autant de détails qu’il faudra à coup sûr tenir en compte. Plus de détails.

Choisir sa néobanque en fonction de son profil et de ses besoins

Si les néobanques ont pour objectif de faciliter l’accès aux services bancaires à moindre coût, elles ne s’adressent pas toutes au même type de clientèle. Ainsi, votre choix de néobanque dépend fortement de votre profil personnel et vos besoins. D’ailleurs, la meilleure banque n’est-elle pas celle qui vous ressemble le plus ? Ainsi, avant même de comparer les différents types d’établissements, prenez en considération votre âge, vos revenus ou encore votre situation professionnelle.

D’ailleurs, il faut savoir que l’ouverture d’un compte auprès d’une néobanque peut parfois être soumise à des conditions d’éligibilité. Certains établissements conditionnent par exemple l’ouverture de compte ou l’obtention d’une carte bancaire à un niveau minimum de revenus. Ce qui peut poser un problème si vous êtes étudiant ou sans emploi. Ainsi, il est important de bien établir votre profil pour être sûr que vous répondez bien à tous les critères pour accéder aux différents services.

Ensuite, selon vos besoins, une néobanque peut être plus appropriée qu’une autre. Vous devez ainsi déterminer concrètement les différents types de produits ou services dont vous aurez besoin. Pour cela, posez-vous les bonnes questions, telles que les différents de paiement que vous souhaitez utiliser ou encore si vous avez besoin d’un compte courant pour domicilier votre salaire.

Bien vérifier les fonctionnalités proposées

Bien que les services proposés par les néobanques sont sensiblement les mêmes, un panel de fonctionnalités vient cependant les distinguer. En effet, sur un marché particulièrement concurrentiel, il est essentiel de disposer de ses propres caractéristiques pour se démarquer de ses pairs.

Par conséquent, pour bénéficier d’un service bancaire qui répond aisément à vos besoins, il est impératif de vous intéresser dans les détails aux différentes prestations proposées par les néobanques.

En outre, certaines d’entre elles proposent des offres spécialement dédiées aux technomades en mettant l’accent sur un package de services ciblés à prix imbattables, tels que :

Un compte multidevise ;
Des cartes multidevises ;
Aucuns frais sur les paiements en devises étrangères ;
Des taux de change alignés sur les taux interbancaires ;
Aucun revenu minimum exigé pour l’ouverture du compte bancaire.

D’autres néobanques vont encore plus loin et proposent les services d’une vraie banque. Entre autres, grâce à leur licence bancaire, elles vous permettent d’accéder à une assurance voyage et une assistance rapatriement. Elles peuvent même vous donner accès aux prêts personnels, crédits immobiliers et placements en bourse. De même, elles autorisent les découverts, l’émission et l’encaissement des chèques.

Dans les faits, toutes les néobanques ne se ressemblent pas. Pour trouver celle qui vous convient, il est important de comparer, visualiser toutes les informations essentielles sur chaque établissement et opter pour celle qui vous offrira les meilleures conditions.

Faire attention aux frais des opérations bancaires

Il est vrai que les offres des néobanques sont très accessibles. Néanmoins, il est important de bien vérifier le prix des opérations bancaires que vous avez l’habitude de réaliser et celles qui ne font pas partie du package pour choisir une néobanque qui colle parfaitement à votre budget. Ceci, indépendamment des frais de tenue de compte. L’objectif étant de pouvoir anticiper le tarif final à la carte et de vous assurer qu’il sera bien avantageux pour vous. Dans les détails, vous devez regarder :

Les frais de prélèvement automatique et de virement SEPA ;
Les surcoûts en cas de surconsommation d’un service mensuel ;
Les éventuels frais pour retirer de l’argent dans un distributeur automatique ;
Les frais des transactions à l’étranger en zone euro et hors zone euro ;
Les frais pour retrait de devises ;
Les modalités et le coût relatif au dépôt d’espèces ;
Le coût des découverts autorisés ;
Les frais pour perte de carte et réinitialisation du code secret ;
Ou encore les frais pour non-utilisation du compte courant.

Par ailleurs, il est aussi impératif de faire attention aux éventuels frais cachés. Effectivement, pour garantir un tarif de base concurrentiel, certaines néobanques n’hésitent pas à s’adonner à ce type de pratique. Pour éviter toute mauvaise surprise, vérifiez que la néobanque rend accessible sa grille tarifaire complète.

Choisir sa banque : vérifier le fonctionnement de l’application web

Pouvoir accéder facilement à votre compte et gérer l’ensemble de vos opérations à tout moment sur vos supports préférés (tablette, smartphone et même montre connectée) est certainement l’un des plus grands atouts d’une banque 100 % dématérialisée.

Toutefois, pour une bonne expérience utilisateur, le tout digital doit s’accompagner d’une application mobile performante, avec une prise en main facile et agréable.

De plus, comme vous serez amené à effectuer tout ou presque à partir de l’application dédiée, celle-ci a toute son importance. Dans un premier temps, il est crucial de vérifier qu’elle n’est pas compliquée à utiliser, qu’elle fonctionne parfaitement et regroupe toutes les caractéristiques dans vous avez besoin.

Entre autres, vous devez regarder si l’application propose des fonctionnalités qui faciliteront votre quotidien, telles que :